理财观察员发现，近期多家银行推出“理财+基金”产品，不少银行甚至打出“年化收益率8%+，更高可达15%”的宣传口号。这些产品究竟靠不靠靠谱？投资者又该如何选择？今天，财经 *** 姐就带大家一起来看看。”理财+基金”真的靠谱吗？我们一起来看看。”理财+基金”真的靠谱吗吗？我们先来看看什么是理财+基金？简单来说，就是把钱存在银行，然后购买一些稳健型的理财产品，例如国债、货币基金等等。

一：理财观察日是什么意思

这一人民币理财产品期限为一年，预期更高年收益率达5%，主要挂钩H股四只银行股价，分别为汇丰控股、建设银行、

中银香港和交通银行。产品设置“观察日”，每半年一次，共两次。若观察日所有股票价格均大于初始价格的104%，年收益则为3%；若观察日所有股票价格均大于初始价格的106%，年收益则为5%；跳出这一区间则收益为0。

(资料图)

现在理财通还是不错的投资理财方式，理财通保护资金是比较安全的设置了安全卡，你的资金不用于消费，只能提现到你的银行卡里面投资的风险也比较低，几乎是没有什么风险，收益比较稳定，还是可以信赖的，比较高收益低风险的理财选择

二：理财观察17

《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》已下发一年有余，但正式稿尚未出台，同时，资管新规过渡期已明确延长至 2021 年底。

站在当前时点，现金管理管理类理财正式稿何时落地 已持有的资本补充工具等资产将如何处置 如果二次整改可能对银行理财业务及债券市场产生怎样影响 我们将提出一些相关的观察与思考。

现金管理类理财是重要过渡性品种，规模或已突破 7 万亿。资管新规落地实施以来，现金管理类理财凭借在投资范围、估值方式、期限匹配等方面诸多优势，成为银行理财净值化转型中的重要过渡性产品。初步测算，规模或已突破 7 万亿。

最终监管希望看到的是银行通过净值化改造，通过非标等资产充分的风险暴露，构建真正的风险收益定价能力，银行理财综合回报率应该是资管能力的真实反映。现金管理类理财只是银行转型过程中的重要过渡型产品，并非发展方向。

《征求意见稿》出台后，现金管理类理财资产配置边际变化明显。《征求意见稿》对标货币基金监管标准，对投资范围、投资集中度、流动性与杠杆管控要求、投资组合久期管理等提出明确要求。从资产配置上来看，现金管理类理财按照征求意见稿政策思路进行了一定持仓调整（如债券剩余期限缩短、减配二级资本债工具、压降非标、增配高流动性资产等），但是不符合征求意见稿的资产仍在一定范围内存在。现金管理类理财收益率虽有所下降，相较货基仍具有明显竞争力。

预计正式稿不会做大幅调整，2021 年出台概率较高。2020 年初以来受疫情等因素影响，正式稿迟迟未出，结合 2021 年底“资管新规”延期安排大限将至来看，2021 年正式稿或将会出台，但具体出台时间仍具有不确定性。初步推测，随着疫情得以有效控制、经济持续回暖，或在上半年出台，过渡期安排或与“资管新规”延期安排一致，个别难处置资产通过“一行一策”等柔性安排化解；如果在下半年以后出台，为维持金融市场平稳有序运行，不排除 2021 年底是整体业务的过渡期，并给现金类产品设置相应整改过渡期限。

如果面临二次整改，市场可能比较

2021 年 1 月以来银行理财整体运行情况：1）全市场理财：2021 年 1 月，全市场共发行理财产品 6124 只（其中净值型占比 44.38％），同比下降 26.4％，理财产品收益率仍处相对低位，非保本理财主要期限收益率涨跌互现；2）理财公司批设，2021 年以来，理财公司（含银行理财子公司及合资理财公司）批设及开业持续推动，施罗德交银理财成为第三家获批筹建的中外合资理财公司；3）理财公司产品发行，20 家理财公司登记发行理财产品共计 571 只，宁银理财由于产品迁移（迁移产品 85 只）单月发行量更大为 103 只。产品类型看，固定收益类 499 只（占比 87.39％），混合类 67 只（占比 11.73％），权益类 5 只（占比0.88％）；4）理财公司产品存续，截至 1 月末，全市场理财存续 4306 只，前三名依次为工银理财（863 只）、建信理财（604 只）和交银理财（519 只）。

风险提示：客户真实风险偏好回归导致配置行为变化，可能对理财规模形成扰动。

三：理财观察日

银行理财产品利息的计算公式： 银行理财产品利息=理财产品的本金*产品年利率/365天*具体天数 比如：购买**银行理财产品5万元，年利率4%，182天 到期后5万元理财产品利息=50000*4%/365*182天=997.26

四：理财观察期怎么算

简单的讲就是特定的一段时间，就好比住院观察期一样，观察期内表现好没问题，不好就是有问题（这好像是废话，哈）